6月16日，中國進(jìn)出口銀行以“踐行綠色金融，助力綠色發(fā)展”為主題再次亮相銀監(jiān)會(huì)銀行業(yè)例行發(fā)布會(huì)。在國家淘汰“兩高一?！毙袠I(yè)調(diào)控下，中國進(jìn)出口銀行將環(huán)保評估納入到貸款貸前調(diào)查、貸中評審、貸款發(fā)放和支付以及貸款管理各個(gè)階段，將環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)分析中不可或缺的重要部分。

　　何為綠色金融？

　　對于綠色金融和傳統(tǒng)信貸的區(qū)別，中國進(jìn)出口銀行授信管理部副總經(jīng)理成澤宇表示，傳統(tǒng)信貸內(nèi)部流程和理念并不涉及對企業(yè)環(huán)保資質(zhì)的評估，踐行綠色金融，則需要對企業(yè)授信前期進(jìn)行貸前調(diào)查，將環(huán)境保護(hù)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)作為重要內(nèi)容，進(jìn)行雙人雙杠調(diào)查。

　　成澤宇表示，以前所有銀行評級體系見不到涉及綠色信貸的指標(biāo)和要求。踐行綠色金融之后，進(jìn)出口銀行根據(jù)企業(yè)歷史環(huán)境表現(xiàn)嵌入評級，通過評級調(diào)整信貸登記。授信審查階段，對企業(yè)準(zhǔn)入資質(zhì)實(shí)行嚴(yán)格審查，在授信定價(jià)方面，對于環(huán)評非常好、綠色支持節(jié)能減排領(lǐng)域客戶，銀行會(huì)進(jìn)行定價(jià)調(diào)整下調(diào)貸款利率，對于環(huán)保不達(dá)標(biāo)的授信企業(yè)，銀行將上調(diào)貸款利率。

　　在授信后期，成澤宇表示，銀行對企業(yè)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行嚴(yán)格的檢查。無論是媒體報(bào)道還是環(huán)保部的環(huán)境事件，銀行會(huì)馬上和企業(yè)聯(lián)系，檢查貸后管理力度，約談企業(yè)管理人員，跟蹤處理環(huán)境事件的進(jìn)度，要求提供整改報(bào)告，甚至停止授信。并且銀行會(huì)根據(jù)嚴(yán)重程度，根據(jù)不同等級實(shí)行不同力度的檢查。

　　踐行綠色金融，具體到進(jìn)出口銀行有哪些做法？對此，中國進(jìn)出口銀行戰(zhàn)略規(guī)劃部總經(jīng)理馮春平表示，該行落實(shí)綠色金融理念，建立綠色信貸制度體系，并豐富和完善綠色信貸業(yè)務(wù)體系，支持企業(yè)“走出去”開展綠色業(yè)務(wù)，強(qiáng)化國際交流與合作。

　　在開展轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的過程中，進(jìn)出口銀行堅(jiān)持將綠色信貸理念融入其中，目前已初步形成了具有進(jìn)出口銀行特色的轉(zhuǎn)貸節(jié)能環(huán)保和新能源貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品構(gòu)架。

　　截至2015年末，進(jìn)出口銀行節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目與服務(wù)貸款余額766.02億元，較年初增加236.83億元，同比增長44.75%，高出同期全部貸款余額增速24個(gè)百分點(diǎn)。

　　據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，2015年進(jìn)出口銀行綠色信貸業(yè)務(wù)支持的項(xiàng)目合計(jì)減少標(biāo)準(zhǔn)煤使用量505.72萬噸，二氧化碳減排當(dāng)量1401.99萬噸，減排二氧化硫2.41萬噸，減排氮氧化物4790.29噸，節(jié)水1328.12萬噸。同時(shí)，進(jìn)出口銀行嚴(yán)格限制“兩高一?！毙袠I(yè)及涉及環(huán)境保護(hù)、安全生產(chǎn)違法違規(guī)且尚未完成整改企業(yè)的信貸投放，“兩高一?！毙袠I(yè)貸款余額逐年降低。

　　環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)納入風(fēng)險(xiǎn)評估

　　在國家淘汰“兩高一?！毙袠I(yè)調(diào)控下，進(jìn)出口銀行將環(huán)保評估納入到貸款貸前調(diào)查、貸中評審、貸款發(fā)放和支付以及貸款管理各個(gè)階段，將環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)分析中不可或缺的重要部分。

　　馮春平表示，中國進(jìn)出口銀行對貸款受理與盡職調(diào)查階段，實(shí)施嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，明確盡職調(diào)查階段應(yīng)包含環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)方面內(nèi)容。要求各經(jīng)營單位在嚴(yán)格審核客戶和項(xiàng)目的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)狀況的基礎(chǔ)上，對客戶和項(xiàng)目的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步分類。同時(shí)，對擬授信客戶進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)審查。

　　在貸時(shí)審查階段執(zhí)行嚴(yán)格的評審標(biāo)準(zhǔn)，馮春平介紹，建立并實(shí)施“環(huán)保一票否決”機(jī)制。同時(shí)，堅(jiān)持做到“四個(gè)不”提供：不符合相關(guān)國家環(huán)評、節(jié)能審查和土地預(yù)審要求的項(xiàng)目，不提供各類授信支持；不符合相關(guān)國家產(chǎn)業(yè)政策和本行授信政策的項(xiàng)目，不提供各類授信支持；列入國家淘汰類的項(xiàng)目，不提供各類授信支持；違規(guī)建成的項(xiàng)目，不發(fā)放流動(dòng)資金類貸款。

　　在實(shí)際操作中，馮春平表示，進(jìn)出口銀行評估審查部門將“取得項(xiàng)目所在地環(huán)境保護(hù)部門的批準(zhǔn)”作為送審前提條件和要素之一，將環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)分析中不可或缺的重要部分。

　　在貸款資金發(fā)放和支付階段，馮春平表示，進(jìn)出口銀行將客戶環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況作為貸款資金發(fā)放和支付審核的重要內(nèi)容。如項(xiàng)目應(yīng)獲得而未獲得環(huán)評、安全生產(chǎn)、職業(yè)健康審批，不預(yù)先撥付資金進(jìn)行開工前準(zhǔn)備和建設(shè)；如項(xiàng)目環(huán)保、安全生產(chǎn)、職業(yè)健康設(shè)施的設(shè)計(jì)、施工、運(yùn)營與主體工程不同時(shí)，暫停主體工程建設(shè)的資金撥付，直到“三個(gè)同時(shí)”實(shí)現(xiàn)為止；如項(xiàng)目完工后應(yīng)獲得而未獲得項(xiàng)目竣工環(huán)評、安全生產(chǎn)、職業(yè)健康審批，不撥付項(xiàng)目運(yùn)營資金。在貸款資金發(fā)放和支付審核的過程中，如發(fā)現(xiàn)客戶存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，可中止直至終止貸款資金的發(fā)放和支付。

　　在授信后管理階段，馮春平表示，進(jìn)出口銀行將環(huán)境和社會(huì)影響方面的內(nèi)容納入貸后檢查報(bào)告。明確要求各經(jīng)營單位在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類、準(zhǔn)備計(jì)提、損失核銷等方面充分考慮環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。